# Kredittscore: slik fungerer den — og slik forbedrer du den

Kredittscoren avgjør ikke bare om du får lån — den påvirker renten du tilbys,
om du får abonnement, og i noen tilfeller leiekontrakt. Den er verdt å forstå.

## Hva er kredittscore?

Når du søker kreditt, henter banken en kredittvurdering fra et
kredittopplysningsbyrå (i Norge blant andre Experian, Creditsafe og Dun &
Bradstreet). Byrået beregner en score — typisk på en skala der høyere er bedre
— basert på offentlige og registrerte data om deg. Hvert byrå har sin egen
modell, så tallet varierer noe mellom byråene.

## Hva påvirker scoren i Norge?

- **Betalingsanmerkninger** — det klart tyngste negative signalet. Se
  [egen guide](/betalingsanmerkning).
- **Inntekt og inntektsutvikling** — hentet fra skattetallene; stabil eller
  stigende inntekt styrker, fall svekker.
- **Gjeldsgrad** — usikret gjeld og kredittrammer fra
  [Gjeldsregisteret](/gjeldsoversikt) målt mot inntekt.
- **Alder og bosituasjon** — unge og personer med mange flyttinger scorer
  statistisk lavere.
- **Antall kredittforespørsler** — mange sjekker på kort tid trekker ned.
- **Næringsinteresser** — konkurshistorikk eller roller i konkursrammede
  selskaper trekker ned.

## Slik forbedrer du kredittscoren

1. **Gjør opp krav som har gitt anmerkning** — anmerkningen skal slettes
   straks kravet er betalt.
2. **Reduser usikret gjeld** og si opp ubrukte kredittkort — rammene teller.
   [Refinansiering](/refinansiering) som reduserer antall kreditter og rentene
   kan hjelpe over tid.
3. **Betal alle regninger i tide** — automatiser forfall via avtalegiro/eFaktura.
4. **Unngå mange lånesøknader på kort tid.**
5. **Sjekk egne opplysninger** — feil forekommer, og du har rett til å få dem
   rettet.

Forbedring tar tid: scoren speiler historikk, og de fleste modellene vekter
de siste par årene tyngst. Rekkefølgen i
[hovedguiden](/okonomisk-kontroll) er den raskeste veien.