En betalingsanmerkning er en registrering hos kredittopplysningsbyråene om at et krav mot deg ikke er betalt etter rettslige skritt eller inkasso. Den gjør at de fleste banker avslår lån og kreditt. Anmerkningen skal slettes umiddelbart når kravet er gjort opp — å betale er derfor den raskeste veien ut.
En betalingsanmerkning er ikke et hengelås for alltid — men den lukker de fleste dører så lenge den står. Det viktigste å vite: den slettes når du betaler.
Hva er en betalingsanmerkning?
Når et krav ikke betales og kreditor går videre med rettslige skritt (forliksklage, utlegg) eller inkasso, kan misligholdet registreres som en betalingsanmerkning hos kredittopplysningsbyråene. Anmerkningen kan tidligst registreres rundt 30 dager etter at slike skritt er iverksatt, og du skal være varslet på forhånd.
Konsekvensene
- Avslag på lån, kredittkort og de fleste former for kreditt.
- Problemer med mobilabonnement, strømavtaler, forsikring og leiekontrakter.
- Dårligere kredittscore så lenge anmerkningen står.
Slik blir du kvitt anmerkningen
- Skaff oversikt: sjekk egne opplysninger hos kredittopplysningsbyråene og sett opp gjeldslisten — hvilke krav ligger bak?
- Gjør opp kravet: når kravet med omkostninger er betalt, plikter byråene å slette anmerkningen umiddelbart. Be om sletting hvis den blir hengende.
- Mangler du penger til å gjøre opp: forhandle med kreditor om nedbetalingsavtale, eller — hvis du eier bolig — vurder et omstartslån som innfrir kravene og samler gjelden med pant i boligen.
- Er kravet feil eller omtvistet: bestrid det skriftlig; omtvistede krav skal ikke stå som anmerkning.
Når gjelden er større enn du kan betjene
Hvis oversikten viser at du ikke kan gjøre opp selv med bedre vilkår, finnes det et lovfestet sikkerhetsnett: gjeldsordning via namsmannen. NAVs gjeldsrådgivning (55 55 33 39) hjelper deg gratis med å vurdere det. Se også inkasso-guiden for rettighetene dine underveis.
Ofte stilte spørsmål
Hvor lenge varer en betalingsanmerkning?
Til kravet er gjort opp — da skal den slettes umiddelbart. Blir kravet stående ubetalt, kan anmerkningen bli stående i inntil fire år før den må slettes eller fornyes gjennom nye rettslige skritt.
Kan jeg få lån med betalingsanmerkning?
De fleste banker avslår automatisk. Unntaket er lån med god sikkerhet — typisk omstartslån med pant i bolig — der enkelte banker vurderer helheten. Målet med et slikt lån bør være å gjøre opp kravene, slik at anmerkningene slettes.
Får jeg beskjed før jeg får anmerkning?
Ja. Kravet skal gjennom purring/inkassovarsel og betalingsoppfordring, og du skal varsles før anmerkning registreres — tidligst 30 dager etter at rettslige skritt eller tvangsinndrivelse er iverksatt. Du har alltid mulighet til å gjøre opp eller bestride kravet før det går så langt.
Hva gjør jeg hvis anmerkningen er feil?
Krev retting hos kredittopplysningsbyrået og klag til kreditor. Er kravet omtvistet, skal det ikke gi anmerkning. Får du ikke medhold, kan du klage til Datatilsynet (for registreringen) eller Finansklagenemnda (for inkassosaken).